在经济快速发展、金融市场日益繁荣的当下，丰富的投资和理财选择为我们创造了财富增长的机会。但与此同时，非法金融活动也如隐藏在暗处的陷阱，威胁着广大群众的财产安全和社会的金融秩序。2025年6月，全国迎来了“防范非法金融活动宣传月”，本次宣传月以“守住钱袋子·护好幸福家”为主题，旨在帮助大家擦亮双眼，识别非法金融活动，远离诈骗的阴霾。

       一、揭开非法金融活动的面纱

       （一）定义与范畴

       根据相关法律法规，非法金融活动是指未经有关金融监管部门批准，擅自从事的金融活动，包括非法吸收公众存款、非法集资、非法发放贷款、非法证券期货活动等。这些活动不仅违反了金融管理秩序，还严重损害了投资者的利益。

       （二）常见特征

       1.高息诱惑：承诺“保本高收益”，利用“虚拟货币”“养老项目”“区块链”等热门概念，吸引投资者上钩。例如，一些不法分子宣称投资虚拟货币可获得年化收益率高达30%以上的回报，远远超出正规金融产品的收益水平。

       2.虚假宣传：伪造资质、假借政策扶持，甚至雇佣明星代言制造假象。比如，某些非法金融机构声称得到了政府部门的大力支持，并展示虚假的“政府批文”，让投资者放松警惕。

       3. 熟人拉拢：通过亲友介绍入群，以“稳赚不赔”“内部消息”等话术诱骗参与。一些传销式的非法集资活动，参与者不断拉自己的家人、朋友入伙，形成一个庞大的集资网络 。

       二、非法集资“四部曲”与诈骗套路

      （一）非法集资“四部曲”

       1.画饼：编织“高大上”项目，用“新技术”“新革命”“新政策”等概念包装，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，让投资者产生“不容错过”“机不可失”的错觉。比如，以“新能源项目”为名，声称投资后将获得数倍的回报。

       2. 造势：举办推介会、组织旅游考察、展示虚假“政府批文”，利用一切资源把声势做大。不法分子会邀请名人站台，在各大媒体发布广告，营造出项目备受关注和认可的假象。

       3. 吸金：通过返点分红让参与者尝“甜头”，诱使其投入更多资金。一开始，他们会按时足额兑现承诺本息，待投资者放松警惕后，诱导其投入大量资金。

       4. 跑路：资金链断裂或直接携款潜逃，参与者血本无归。当集资达到一定规模后，不法分子便会消失得无影无踪，投资者的钱财也随之化为泡影。

       （二）常见诈骗套路

       1. “保单变理财”骗局：谎称用保费投资高收益项目，实则卷款跑路。不法分子以保险公司工作人员的身份，劝说投保人将保单转换为所谓的“高收益理财产品”，骗取投保人的钱财。

       2. “免费养老”陷阱：以免费旅游、低价养老公寓为名，诱导投入养老钱。一些不法分子打着“养老服务”的幌子，吸引老年人参与投资，承诺提供高品质的养老服务，实际上是骗取老年人的养老积蓄。

       3. “刷单返利”诈骗：打着“兼职赚钱”旗号，要求垫资刷单后拒返本金。不法分子通过社交平台发布刷单兼职信息，以高额返利为诱饵，吸引受害者参与。受害者在完成刷单任务后，却无法获得本金和返利。

       4. “区块链”骗局：宣称推出“科技币”，号称“低风险、高收益，只涨不跌”。不法分子利用人们对区块链技术的不了解，编造各种虚假项目，吸引投资者购买所谓的“虚拟货币”。

        三、筑牢防范非法金融活动的防线

      （一）基础防护“三看三不”

       1. 三看

        - 看资质：查看对方是否持有金融牌照，这是金融机构合法开展业务的重要凭证。没有牌照的机构从事金融业务很可能是非法的。

       - 看收益：如果某项投资承诺的收益远超正常理财收益水平，一定要保持高度警惕。高收益往往伴随着高风险，天下没有免费的午餐。

       - 看渠道：选择正规的金融机构官网、官方APP等渠道进行金融交易。不要轻易相信来自不明来源的链接、二维码等，避免陷入诈骗陷阱。

       2. 三不

       - 不轻信陌生人推荐：对于陌生人推荐的投资项目、理财产品，不要轻易相信。尤其是那些主动找上门来，声称有“内部消息”“独家项目”的人，更要提高警惕。

       - 不贪图高息承诺：牢记“天上不会掉馅饼，高利保本是陷阱”，高收益往往隐藏着高风险。在面对高息诱惑时，要保持冷静，理性分析。

       - 不泄露个人信息：保护好个人信息，包括身份证号、银行卡号、密码、验证码等。不要随意在不可信的平台或网站上填写个人信息，防止被不法分子利用。

       （二）投资决策“四看三思等一夜”

       1. 四看

       - 一看融资合法性：除了查看企业是否有营业执照，还要确认其是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准开展业务。

       - 二看宣传内容：看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。如果有，很可能是非法金融活动的虚假宣传。

       - 三看经营模式：了解项目是否有实体支撑，以及项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。对于那些没有实际业务、只靠拉人头赚钱的项目，要格外小心。

       - 四看参与集资主体：关注是否主要面向老年人等特定群体。一些不法分子会专门针对老年人的特点，设计各种骗局，老年人往往更容易成为受害者。

       2. 三思

       - 一思自己是否真正了解该产品及市场行情：在投资前，要充分了解投资产品的特点、风险和市场行情，不要盲目跟风投资。可以通过查阅资料、咨询专业人士等方式，增加对产品的了解。

       - 二思产品是否符合市场规律：如果某个产品的收益和风险特征明显不符合市场规律，就要多问几个为什么，避免陷入骗局。例如，一些声称投资回报率远超市场平均水平的项目，很可能存在问题。

       - 三思自身经济实力是否有抗风险能力：要根据自己的经济状况和风险承受能力来选择投资产品，不要超出自己的能力范围进行投资。不要因为盲目追求高收益而忽视了自身的风险承受能力。

       3. 等一夜：当遇到相关投资集资类宣传时，不要急于做决定，先冷静思考一晚。在这一夜之间，可以和家人、朋友商量，听取他们的意见和建议，避免因一时冲动而做出错误的决策。

       非法金融活动不仅会给个人和家庭带来经济损失，还会扰乱社会金融秩序，影响社会的稳定与和谐。让我们一起行动起来，增强防范意识，学习防范知识，守住自己的“钱袋子”，护好我们的幸福家。同时，也希望大家能将这些知识分享给身边的人，共同营造一个安全、健康的金融环境 。